Olá pessoal!
Depois de um longo intervalo estou de volta!
Vamos logo para o que interessa: vamos falar sobre um produto muito interessante, e que eu particularmente gosto muito: tesouro direto.
O Tesouro Direto é um produto do governo brasileiro que está disponível para investidores pessoa física, ou seja, pessoas como eu e você que não temos grandes recursos financeiros. Antes ele somente era acessível via intermediação financeira por bancos (quando compramos cotas de fundo de investimentos).
Esse investimento vem sendo difundido cada vez mais em nosso país e o número de investidores pessoas físicas tem aumentando ano a ano, o que é muito bom! Mais pessoas, comprando títulos mais fácil para nosso governo obter recurso, mas simples na hora de nós vendermos nossos títulos, mais forte fica o tesouro direto.
Basicamente o tesouro direto é você se tornar credor do Brasil! Ou seja, ao comprar um título no tesouro direto, o Brasil passa a ter uma dívida com você!
Recomendo que vocês visitem o site do tesouro direto para se inteirarem mais sobre esse interessante produto (
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/ ). Também está disponível um curso virtual no link: http://www.cblc.com.br/cblc/hotsites/TesouroDireto/player.asp. No primeiro link também estão todas as orientação que você precisa para conseguir operar no tesouro direto (no início pode parecer complicado mas é mais fácil do que parece, aliás por comodidade muitas vezes pagamos altos custos nas nossas operações de investimento).
Vou tentar fazer um resumo breve e gerar informação importante para vocês sobre esse produto.
O tesouro direto oferece diversos tipos de títulos, alguns são indexados a algum indicador e outros podem ter essa indexação somado a um percentual fixo de remuneração, ou mesmo terem apenas o percentual fixo.
Não se atenham muito aos nomes dos tipos de títulos e sim ao funcionamento e característica de cada um.
Títulos pré-fixados, como já diz o nome possui o rendimento já pré-determinado na compra. Dessa forma ao comprar o título você já saberá quanto irá receber no prazo de vencimento do mesmo. Exemplo: um título pré-fixado com taxa de 10% com vencimento em 20/08/2030 -> quer dizer que você irá receber 10% ao ano de rendimento até o ano de 2030 sobre o valor investido, reduzido aí as taxas de operação.
Títulos pós-fixados, como já diz o nome você não saberá corretamente o rendimento ao final do período do título. Normalmente trabalham indexado a um indicador, ou um indicador mais taxa anual. Exemplo: título pós-fixados atrelado à selic (taxa básica de juros da economia) mais 4,5% ao ano -> quer dizer que se a selic for de 5% no ano, naquele ano você terá um rendimento de 9,5%, mas não é certo que no outro também terá pois a selic poderá variar.
Nó próximo post continuaremos no assunto, e vamos falar sobre as taxas envolvidas e mais algumas características importantes no momento de decisão de qual título comprar.
Abs.
VBraga.
segunda-feira, 20 de agosto de 2012
quarta-feira, 13 de junho de 2012
Texto Complementar
Olá pessoal!!!
Faz tempo que não apareço aqui para publicar mais algumas orientações!
Durante esse tempo não tive condições ainda de fazer um texto de qualidade para publicar e levar informações de fácil entendimento para vocês.
Mas em breve estarei publicando informações a respeito do Tesouro Direto. Um excelente produto e que o governo recentemente andou melhorando ainda mais.
Enquanto isso, sugiro a vocês a darem uma lida no texto no endereço http://opequenoinvestidor.com.br/2012/06/e-se-der-tudo-errado/. Muito importante e esclarecedor para entendimento de quão fundamental é o controle financeiro e por consequência os investimentos realizados a partir da gestão financeira adequada e eficiente.
Até o próximo post.
VBraga.
abs.
Faz tempo que não apareço aqui para publicar mais algumas orientações!
Durante esse tempo não tive condições ainda de fazer um texto de qualidade para publicar e levar informações de fácil entendimento para vocês.
Mas em breve estarei publicando informações a respeito do Tesouro Direto. Um excelente produto e que o governo recentemente andou melhorando ainda mais.
Enquanto isso, sugiro a vocês a darem uma lida no texto no endereço http://opequenoinvestidor.com.br/2012/06/e-se-der-tudo-errado/. Muito importante e esclarecedor para entendimento de quão fundamental é o controle financeiro e por consequência os investimentos realizados a partir da gestão financeira adequada e eficiente.
Até o próximo post.
VBraga.
abs.
segunda-feira, 7 de maio de 2012
Fundos de Investimento: fechamento
Falando sobre mais dois tipos de fundos: cambial e de ações.
Fundos cambiais, normalmente, tentam acompanhar a variação cambial do dólar. Não gosto deste tipo de fundo. Não invisto. Pelo que percebo, talvez seja interessante para quem tem dívida em dólar fazer um aporte para que numa eventual disparada do dólar você não venha ver sua dívida triplicar e não ter como pagá-la. Mas, sinceramente, penso que para nossa categoria de investidor, não faz sentido.
Fundos de ações. Talvez seja o fundo que desperte mais interesse e ao mesmo tempo receio nos novos investidores.
Este interesse pode ter várias origens. Provavelmente uma delas vem do fato de todo dia vermos o William Bonner e, agora, a Patrícia Poeta anunciando que a Bovespa subiu X% ou caiu X%. Uma outra vem do nosso dia a dia, em que as vezes escutamos alguém no almoço dizendo que ganhou/perdeu X% com ações da ABC.
Fundo de ações, nada mais são do que fundos nos quais os gestores compram ações de determinadas empresas.
O mais importante nessa questão dos fundos de investimentos (RF, DI, Ações ou Cambial) é observar, atentamente dois pontos fundamentais: 1) taxas cobradas do investidor; 2) carteira do fundo, ou seja, onde o fundo vai colocar seu dinheiro. Ambas informações devem ser claramente informadas pelo fundo, e assim é feito. Estão lá, claramente identificadas.
Nos próximos post vamos começar a falar sobre investimento em tesouro direto e mais adiante vamos entrar em investimento em ações. Em ambos os casos vamos tratar sobre como comprar títulos do governo e ações das empresas diretamente, a partir do seu computador.
Até o próximo post.
Abs.
VBraga.
Fundos cambiais, normalmente, tentam acompanhar a variação cambial do dólar. Não gosto deste tipo de fundo. Não invisto. Pelo que percebo, talvez seja interessante para quem tem dívida em dólar fazer um aporte para que numa eventual disparada do dólar você não venha ver sua dívida triplicar e não ter como pagá-la. Mas, sinceramente, penso que para nossa categoria de investidor, não faz sentido.
Fundos de ações. Talvez seja o fundo que desperte mais interesse e ao mesmo tempo receio nos novos investidores.
Este interesse pode ter várias origens. Provavelmente uma delas vem do fato de todo dia vermos o William Bonner e, agora, a Patrícia Poeta anunciando que a Bovespa subiu X% ou caiu X%. Uma outra vem do nosso dia a dia, em que as vezes escutamos alguém no almoço dizendo que ganhou/perdeu X% com ações da ABC.
Fundo de ações, nada mais são do que fundos nos quais os gestores compram ações de determinadas empresas.
O mais importante nessa questão dos fundos de investimentos (RF, DI, Ações ou Cambial) é observar, atentamente dois pontos fundamentais: 1) taxas cobradas do investidor; 2) carteira do fundo, ou seja, onde o fundo vai colocar seu dinheiro. Ambas informações devem ser claramente informadas pelo fundo, e assim é feito. Estão lá, claramente identificadas.
Nos próximos post vamos começar a falar sobre investimento em tesouro direto e mais adiante vamos entrar em investimento em ações. Em ambos os casos vamos tratar sobre como comprar títulos do governo e ações das empresas diretamente, a partir do seu computador.
Até o próximo post.
Abs.
VBraga.
sexta-feira, 4 de maio de 2012
Fundos de Investimento
Pessoal, estive um tanto quanto ausente aqui!
Desculpem..
Vamos continuar a falar sobre opções de investimento.
Fundos!
Fundos de investimento são opções interessantes para aqueles que ainda não estão familiarizados com tudo o que cerca esse mundo.
Eles facilitam sua vida quando que a única coisa a fazer seria aplicar o dinheiro em um determinado fundo!
Mas se você olhar a tabela de fundos que seu banco lhe oferece, vai perceber que temos diversas opções.
Vamos começar a tratar de dois aqui: Fundos de RF (Renda Fixa) e Fundos DI (Depósito Interbancário).
Qual a diferença entre eles?
Fundos de Renda Fixa - RF - são fundos que os administradores irão comprar títulos do governo federal pré-fixados. Ou seja, no momento da compra, eles já sabem quanto vai ser o rendimento final.
Fundos DI - são fundos que seguem a taxa SELIC. DI são certificados de depósitos interbancários. Esses certificados são negociados exclusivamente entre os bancos e não estão acessíveis à pessoa física. Sendo assim, para tentar acompanhar este CDI, os fundos investem em título pós-fixados atrelados a um indicador, neste caso a SELIC.
Então quando estamos em uma tendência de queda de SELIC, a tendência é que os fundos RF tenham melhor performance, no caso contrário, tendência de aumento de SELIC, os fundos DI tendem a ser melhores remunerados.
Sempre importante observar a taxa de administração que seu banco está te cobrando. Fundos com taxas acima de 2% correm o risco de não ter um rendimento superior ao apresentado pela poupança.
É isso.
Abraço a todos.
VBraga.
Desculpem..
Vamos continuar a falar sobre opções de investimento.
Fundos!
Fundos de investimento são opções interessantes para aqueles que ainda não estão familiarizados com tudo o que cerca esse mundo.
Eles facilitam sua vida quando que a única coisa a fazer seria aplicar o dinheiro em um determinado fundo!
Mas se você olhar a tabela de fundos que seu banco lhe oferece, vai perceber que temos diversas opções.
Vamos começar a tratar de dois aqui: Fundos de RF (Renda Fixa) e Fundos DI (Depósito Interbancário).
Qual a diferença entre eles?
Fundos de Renda Fixa - RF - são fundos que os administradores irão comprar títulos do governo federal pré-fixados. Ou seja, no momento da compra, eles já sabem quanto vai ser o rendimento final.
Fundos DI - são fundos que seguem a taxa SELIC. DI são certificados de depósitos interbancários. Esses certificados são negociados exclusivamente entre os bancos e não estão acessíveis à pessoa física. Sendo assim, para tentar acompanhar este CDI, os fundos investem em título pós-fixados atrelados a um indicador, neste caso a SELIC.
Então quando estamos em uma tendência de queda de SELIC, a tendência é que os fundos RF tenham melhor performance, no caso contrário, tendência de aumento de SELIC, os fundos DI tendem a ser melhores remunerados.
Sempre importante observar a taxa de administração que seu banco está te cobrando. Fundos com taxas acima de 2% correm o risco de não ter um rendimento superior ao apresentado pela poupança.
É isso.
Abraço a todos.
VBraga.
quinta-feira, 12 de abril de 2012
Reportagem interessante
Olá pessoal!!!
Como de costume, gosto de dar uma passeada em alguns sites para ler sobre mercado financeiro, investimentos e "coisa e tal"!
Hoje estava navegando pelo site da corretora de valores Alpes (popularmente conhecida como WinTrade) e encontrei uma reportagem interessante.
Penso que vale a pena perderem um tempinho e reforçar algumas coisas que já foram escritas aqui nesse blog. Vejam: http://www.wintrade.com.br/WinNews/news/como-superar-as-dividas/1914
Resumindo para vocês.
A reportagem fala sobre o quão perigoso é a dívida e a atenção que devemos ter. Menciona o "colchão de segurança" que já comentei com vocês (na reportagem ele chama de poupança para emergências). Mostra como tem sido fácil o brasileiro se endividar (lembram? comentei aqui da facilidade atual de consumo e aquisição de crédito).
Fala também da questão de ser organizar para poder agir. Controle de orçamento.
Bem não vou me estender muito não. Vale a leitura do artigo. Reforça o que já discutimos e mostra que o que estou apresentando para vocês não é nada que eu inventei da minha cabeça.
Aproveitem.
Até o próximo post.
VBraga.
Como de costume, gosto de dar uma passeada em alguns sites para ler sobre mercado financeiro, investimentos e "coisa e tal"!
Hoje estava navegando pelo site da corretora de valores Alpes (popularmente conhecida como WinTrade) e encontrei uma reportagem interessante.
Penso que vale a pena perderem um tempinho e reforçar algumas coisas que já foram escritas aqui nesse blog. Vejam: http://www.wintrade.com.br/WinNews/news/como-superar-as-dividas/1914
Resumindo para vocês.
A reportagem fala sobre o quão perigoso é a dívida e a atenção que devemos ter. Menciona o "colchão de segurança" que já comentei com vocês (na reportagem ele chama de poupança para emergências). Mostra como tem sido fácil o brasileiro se endividar (lembram? comentei aqui da facilidade atual de consumo e aquisição de crédito).
Fala também da questão de ser organizar para poder agir. Controle de orçamento.
Bem não vou me estender muito não. Vale a leitura do artigo. Reforça o que já discutimos e mostra que o que estou apresentando para vocês não é nada que eu inventei da minha cabeça.
Aproveitem.
Até o próximo post.
VBraga.
quinta-feira, 5 de abril de 2012
CDB, uma opção!
Olá pessoal!!!
Estive ausente devido ao volume repentino de trabalho, e sempre urgente, a resolver.
No último post falamos de algumas opções de investimento seguro para formação, do que estamos chamando, de "colchão de segurança". No fim das contas significa ter uma reserva financeira em local seguro para caso seja necessário usá-la a fim de evitar prejudicar seu controle/planejamento financeiro.
Nesse sentido, não podemos deixar de comentar sobre os CDBs.
Esta modalidade de investimento, é interessante.
O que significa CDB? Certificado de Depósito Bancário. Tá, e aí? São títulos emitidos pelos bancos e vendidos ao público para captação de recursos por parte da instituição financeira. Ou seja, o banco lhe vende um título que será remunerado a uma taxa X, para que você deixe seu dinheiro com ele.
Os CDBs podem ser pós ou pré-fixado.
Normalmente, CDBs tem seu rendimento atrelado ao CDI. Certificado de Depósito Interbancário. São títulos negociados exclusivamente entre os bancos.
Ao investir em CDB é importante ficar atento à instituição da qual está adquirindo aquele CDB. Pois você está comprando um título daquela instituição, logo ela deve ser confiável e apresentar forte solidez. Nesses agentes financeiros, de conhecida qualidade e solidez financeira, não será fácil conseguir CDBs que pagam rendimentos próximo a 100% do CDI, o que será mais comumente encontrado em bancos não tão conhecidos.
Recomendo entrarem nos sites dos bancos e procurarem por lá os simuladores disponíveis para este tipo de investimento.
Irão verificar que quanto mais tempo o dinheiro for permanecer no banco e maior o volume financeiro a aplicar, a tendência de se conseguir uma taxa de retorno maior aumenta.
Boa a páscoa a todos!
Até o próximo post!
VBraga.
Estive ausente devido ao volume repentino de trabalho, e sempre urgente, a resolver.
No último post falamos de algumas opções de investimento seguro para formação, do que estamos chamando, de "colchão de segurança". No fim das contas significa ter uma reserva financeira em local seguro para caso seja necessário usá-la a fim de evitar prejudicar seu controle/planejamento financeiro.
Nesse sentido, não podemos deixar de comentar sobre os CDBs.
Esta modalidade de investimento, é interessante.
O que significa CDB? Certificado de Depósito Bancário. Tá, e aí? São títulos emitidos pelos bancos e vendidos ao público para captação de recursos por parte da instituição financeira. Ou seja, o banco lhe vende um título que será remunerado a uma taxa X, para que você deixe seu dinheiro com ele.
Os CDBs podem ser pós ou pré-fixado.
Normalmente, CDBs tem seu rendimento atrelado ao CDI. Certificado de Depósito Interbancário. São títulos negociados exclusivamente entre os bancos.
Ao investir em CDB é importante ficar atento à instituição da qual está adquirindo aquele CDB. Pois você está comprando um título daquela instituição, logo ela deve ser confiável e apresentar forte solidez. Nesses agentes financeiros, de conhecida qualidade e solidez financeira, não será fácil conseguir CDBs que pagam rendimentos próximo a 100% do CDI, o que será mais comumente encontrado em bancos não tão conhecidos.
Recomendo entrarem nos sites dos bancos e procurarem por lá os simuladores disponíveis para este tipo de investimento.
Irão verificar que quanto mais tempo o dinheiro for permanecer no banco e maior o volume financeiro a aplicar, a tendência de se conseguir uma taxa de retorno maior aumenta.
Boa a páscoa a todos!
Até o próximo post!
VBraga.
quarta-feira, 21 de março de 2012
Um pouco mais de POUPANÇA!
Nos últimos posts tenho falado sobre a questão de se construir uma poupança, que será útil para servir como um "colchão de segurança" para eventuais necessidades financeiras. Esse dinheiro seria para lhe dar segurança suficiente de não ter que modificar seu planejamento ou melhor dizendo, prejudicar o seu planejamento.
Após montar esse "colchão de segurança", você deveria iniciar um processo de acumulo de dinheiro para ter uma boa soma e então iniciar o seu plano de investimentos. A gente ainda vai chegar lá!
Esse dinheiro que será nossa segurança, não pode ser "colocado" em aplicações arrojadas (com alto risco), por um único e simples motivo: segurança. Vamos a um exemplo: você possui R$ 10.000,00 aplicados em ações (sendo que essa soma é o seu colchão de segurança, não deveria, mas você decidiu que é). Então, chega um momento que algum imprevisto acontece e você precisa daquele dinheiro. Só que no último mês, suas ações só vieram se desvalorizando. E agora, na verdade, o valor total das suas ações representa R$ 8.500,00. Só que como você precisa do dinheiro, então você vende as ações e então é consumada a perda financeira..
Veja, que por manter o dinheiro em um aplicação arrojada (ações), você está sujeito aos altos e baixos desse mercado, quando você não deveria estar se sujeitando a essa situação. Resumindo: dinheiro que é para ser sua segurança financeira, para resolver problemas eventuais, não pode ser colocado em aplicações arrojadas pois você terá o risco de se sujeitar a aceitar um perda financeira.
O dinheiro para essa finalidade, deveria estar em aplicações menos arrojadas, mais conservadoras. Mas não basta ser uma aplicação conservadora. O dinheiro precisa estar disponível para você. Isso quer dizer que: a aplicação precisa ter liquidez.
A forma mais líquida do dinheiro é aquele que está no seu bolso. Só que ele estando no seu bolso, fica muito fácil dele sumir rapidamente!!!
Então precisamos procurar opções que nos forneça liquidez e que não venhamos a nos sujeitar ao risco de quando for preciso usar o dinheiro, esse valor sofra uma deterioração devido ao mercado financeiro.
Acredito que para esse tipo de situação (criação de um colchão de segurança), as opções interessantes sejam: poupança e fundos de investimento (curto, DI ou RF). Esses dois tipos de aplicações fornecem liquidez e segurança para o capital.
É preciso estar atento às taxas de administração que os bancos cobram. Outra fator importante nessa questão é o tempo, pois influenciará na cobrança do imposto de renda.
Abaixo algumas telas que retirei de 3 grandes bancos brasileiros hoje. Apenas para informação. Vale a pena dar uma navegada nos sites dos bancos e acessar as páginas de investimentos. Muita informação disponível lá, principalmente para quem não está familiarizado com esse mundo ainda. Tendo dúvidas, mande um comentário que eu te ajudo a entender melhor o que eles dizem por lá!!!
Reparem nas taxas de administração. Elas variam conforme o valor mínimo da aplicação inicial.Outra coisa, rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Os fundos de investimento (curto, di, rf) basicamente compram títulos do tesouro nacional (pós-fixados, pré-fixados, atrelados ou não a algum índice). Faz algum tempo, que o governo federal lançou o tesouro direto. Programa onde o investidor individual pessoa física pode fazer a compra direta desses títulos sem a intermediação dos bancos. Eliminando assim as taxas de administração. Porém outras taxas são envolvidas.
Para a situação de formação de "colchão de segurança" o tesouro tem um problema que é a liquidez. Pois a grande vantagem em operar tesouro direto é você "carregar" os títulos até a data de vencimento, apesar do governo federal garantir a recompra antecipada toda quarta-feira.
Mas esse é um assunto para mais à frente.
Por enquanto é isso amigos.
Resumo do post: formem um colchão de segurança antes de iniciar seu plano de investimentos. Busque segurança e liquidez na aplicação onde for alocar esse valor. Pesquise nos melhores bancos as melhores taxas.
Até o próximo post.
VBraga.
Após montar esse "colchão de segurança", você deveria iniciar um processo de acumulo de dinheiro para ter uma boa soma e então iniciar o seu plano de investimentos. A gente ainda vai chegar lá!
Esse dinheiro que será nossa segurança, não pode ser "colocado" em aplicações arrojadas (com alto risco), por um único e simples motivo: segurança. Vamos a um exemplo: você possui R$ 10.000,00 aplicados em ações (sendo que essa soma é o seu colchão de segurança, não deveria, mas você decidiu que é). Então, chega um momento que algum imprevisto acontece e você precisa daquele dinheiro. Só que no último mês, suas ações só vieram se desvalorizando. E agora, na verdade, o valor total das suas ações representa R$ 8.500,00. Só que como você precisa do dinheiro, então você vende as ações e então é consumada a perda financeira..
Veja, que por manter o dinheiro em um aplicação arrojada (ações), você está sujeito aos altos e baixos desse mercado, quando você não deveria estar se sujeitando a essa situação. Resumindo: dinheiro que é para ser sua segurança financeira, para resolver problemas eventuais, não pode ser colocado em aplicações arrojadas pois você terá o risco de se sujeitar a aceitar um perda financeira.
O dinheiro para essa finalidade, deveria estar em aplicações menos arrojadas, mais conservadoras. Mas não basta ser uma aplicação conservadora. O dinheiro precisa estar disponível para você. Isso quer dizer que: a aplicação precisa ter liquidez.
A forma mais líquida do dinheiro é aquele que está no seu bolso. Só que ele estando no seu bolso, fica muito fácil dele sumir rapidamente!!!
Então precisamos procurar opções que nos forneça liquidez e que não venhamos a nos sujeitar ao risco de quando for preciso usar o dinheiro, esse valor sofra uma deterioração devido ao mercado financeiro.
Acredito que para esse tipo de situação (criação de um colchão de segurança), as opções interessantes sejam: poupança e fundos de investimento (curto, DI ou RF). Esses dois tipos de aplicações fornecem liquidez e segurança para o capital.
É preciso estar atento às taxas de administração que os bancos cobram. Outra fator importante nessa questão é o tempo, pois influenciará na cobrança do imposto de renda.
Abaixo algumas telas que retirei de 3 grandes bancos brasileiros hoje. Apenas para informação. Vale a pena dar uma navegada nos sites dos bancos e acessar as páginas de investimentos. Muita informação disponível lá, principalmente para quem não está familiarizado com esse mundo ainda. Tendo dúvidas, mande um comentário que eu te ajudo a entender melhor o que eles dizem por lá!!!
Reparem nas taxas de administração. Elas variam conforme o valor mínimo da aplicação inicial.Outra coisa, rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Os fundos de investimento (curto, di, rf) basicamente compram títulos do tesouro nacional (pós-fixados, pré-fixados, atrelados ou não a algum índice). Faz algum tempo, que o governo federal lançou o tesouro direto. Programa onde o investidor individual pessoa física pode fazer a compra direta desses títulos sem a intermediação dos bancos. Eliminando assim as taxas de administração. Porém outras taxas são envolvidas.
Para a situação de formação de "colchão de segurança" o tesouro tem um problema que é a liquidez. Pois a grande vantagem em operar tesouro direto é você "carregar" os títulos até a data de vencimento, apesar do governo federal garantir a recompra antecipada toda quarta-feira.
Mas esse é um assunto para mais à frente.
Por enquanto é isso amigos.
Resumo do post: formem um colchão de segurança antes de iniciar seu plano de investimentos. Busque segurança e liquidez na aplicação onde for alocar esse valor. Pesquise nos melhores bancos as melhores taxas.
Até o próximo post.
VBraga.
sexta-feira, 16 de março de 2012
Poupando!
Fim de semana chegando! Que beleza!
No post anterior falei sobre a questão de poupar e investir.
Vamos discutir um pouco mais sobre a questão de poupar!
Todo mundo deveria formar uma poupança que lhe permita ter tranquilidade financeira para enfrentar momentos de turbulência. Sem dúvida alguma, se as famílias pensassem assim evitariam muitas discussões que surgem devido à falta de dinheiro ou à falta de melhor gestão sobre as finanças.
Hoje o país passa por um período de crescimento, e a fartura de crédito aguça o consumidor a gastar cada vez mais. Hoje comprar um carro, uma casa, ou outra coisa qualquer se tornou muito fácil e isso tem levado uma grande quantidade de pessoas a obter financiamentos, parcelamentos, e consequentemente, maior endividamento da população.
Como já comentei em post anterior, deveríamos sempre evitar esse consumismo partindo para o gasto planejado, logo consciente. Nesse sentido, você deveria estar se preparando para eventuais períodos de menor fartura. Isso é feito através de poupança.
Manter um nível razoável de poupança é extremamente recomendável. Considero como razoável, ter 3 vezes o valor do seu gasto mensal em poupança visando estes tipos de situações: gastos inesperados, crises, falta de emprego... (Exemplo: meu gasto mensal é de R$ 1.000,00. Eu deveria ter uma poupança de R$ 3.000,00)
No próximo post eu continuo falando sobre poupança. Mas vou te falar quais opções interessantes existentes no mercado atualmente para este tipo de finalidade.
Até o próximo post.
VBraga.
No post anterior falei sobre a questão de poupar e investir.
Vamos discutir um pouco mais sobre a questão de poupar!
Todo mundo deveria formar uma poupança que lhe permita ter tranquilidade financeira para enfrentar momentos de turbulência. Sem dúvida alguma, se as famílias pensassem assim evitariam muitas discussões que surgem devido à falta de dinheiro ou à falta de melhor gestão sobre as finanças.
Hoje o país passa por um período de crescimento, e a fartura de crédito aguça o consumidor a gastar cada vez mais. Hoje comprar um carro, uma casa, ou outra coisa qualquer se tornou muito fácil e isso tem levado uma grande quantidade de pessoas a obter financiamentos, parcelamentos, e consequentemente, maior endividamento da população.
Como já comentei em post anterior, deveríamos sempre evitar esse consumismo partindo para o gasto planejado, logo consciente. Nesse sentido, você deveria estar se preparando para eventuais períodos de menor fartura. Isso é feito através de poupança.
Manter um nível razoável de poupança é extremamente recomendável. Considero como razoável, ter 3 vezes o valor do seu gasto mensal em poupança visando estes tipos de situações: gastos inesperados, crises, falta de emprego... (Exemplo: meu gasto mensal é de R$ 1.000,00. Eu deveria ter uma poupança de R$ 3.000,00)
No próximo post eu continuo falando sobre poupança. Mas vou te falar quais opções interessantes existentes no mercado atualmente para este tipo de finalidade.
Até o próximo post.
VBraga.
terça-feira, 13 de março de 2012
EXEMPLOS
Olá pessoal!
Hoje um post em especial.
Estava eu aqui fazendo minhas leituras sobre economia, investimentos e me deparei com a seguinte reportagem do programa Globo Repórter da TV Globo. Parece que foi uma reportagem exibida na última semana.
Acho que ela serve de exemplo do que tenho tentado passar para vocês aqui no blog.
Vale a pena conferir:
http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2012/03/economista-alerta-para-os-perigos-dos-juros-do-cartao-e-do-financiamento.html
Abs.
VBraga.
Hoje um post em especial.
Estava eu aqui fazendo minhas leituras sobre economia, investimentos e me deparei com a seguinte reportagem do programa Globo Repórter da TV Globo. Parece que foi uma reportagem exibida na última semana.
Acho que ela serve de exemplo do que tenho tentado passar para vocês aqui no blog.
Vale a pena conferir:
http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2012/03/economista-alerta-para-os-perigos-dos-juros-do-cartao-e-do-financiamento.html
Abs.
VBraga.
segunda-feira, 12 de março de 2012
Dinheiro fazendo Dinheiro
Olá pessoal!!!
Primeira observação e importantíssima: não adianta querer poupar ou investir se você tem uma divída que gera um prejuízo maior do que se você estivesse investindo ou poupando. Exemplo: minha dívida do cartão de crédito é de 400% a.a. mas estou poupando um dinheiro com uma taxa de 8% a.a.
Sendo assim, se você possui uma dívida com taxa de juros maior que a aplicação/poupança lhe fornece de retorno, pague a dívida.
Dito isso, vamos avançar.
No meu entendimento, investimento e poupança possuem conceitos e objetivos diferentes. Vejo como perigoso o fato de alguém investir sem ter uma poupança.
Todo mundo deveria ter uma poupança (não que isso signifique colocar o dinheiro na poupança) onde o volume financeiro fosse o relativo a pelo menos 3 meses de despesas mensais, o ideal, na minha visão seriam 6 meses. Isso para que você tenha tranquilidade numa eventual demissão, ou qualquer outro caso fortuito que apareça no meio do caminho e acabe prejudicando seu planejamento e todo esforço financeiro que você fez até agora.
Além de manter esse "colchão de segurança" também é importante ter um volume maior de dinheiro para iniciar o investimento. Hoje, ainda, muitos deixam de investir acreditando que é necessário possuir grandes quantias de dinheiro, não é verdade!!! Estou te orientado a possuir um volume maior para que possa conseguir taxas mais atrativas nos investimentos a fazer.
Se fizerem uma pesquisa pelos sites dos bancos, e observarem as taxas que eles cobram para "ajudar" a você investir seu dinheiro (rico e suado) vão cair para trás. Tem fundo de investimento de banco cobrando 5%, 4% e 3% do cliente.
Resumo do post: antes de investir é preciso poupar. não vale a pena investir se você possuir uma dívida que possui taxa maior que o retorno do seu possível investimento.
Próximo post: vamos avançar mais na questão de poupar e investir.
Até lá.
VBraga.
Primeira observação e importantíssima: não adianta querer poupar ou investir se você tem uma divída que gera um prejuízo maior do que se você estivesse investindo ou poupando. Exemplo: minha dívida do cartão de crédito é de 400% a.a. mas estou poupando um dinheiro com uma taxa de 8% a.a.
Sendo assim, se você possui uma dívida com taxa de juros maior que a aplicação/poupança lhe fornece de retorno, pague a dívida.
Dito isso, vamos avançar.
No meu entendimento, investimento e poupança possuem conceitos e objetivos diferentes. Vejo como perigoso o fato de alguém investir sem ter uma poupança.
Todo mundo deveria ter uma poupança (não que isso signifique colocar o dinheiro na poupança) onde o volume financeiro fosse o relativo a pelo menos 3 meses de despesas mensais, o ideal, na minha visão seriam 6 meses. Isso para que você tenha tranquilidade numa eventual demissão, ou qualquer outro caso fortuito que apareça no meio do caminho e acabe prejudicando seu planejamento e todo esforço financeiro que você fez até agora.
Além de manter esse "colchão de segurança" também é importante ter um volume maior de dinheiro para iniciar o investimento. Hoje, ainda, muitos deixam de investir acreditando que é necessário possuir grandes quantias de dinheiro, não é verdade!!! Estou te orientado a possuir um volume maior para que possa conseguir taxas mais atrativas nos investimentos a fazer.
Se fizerem uma pesquisa pelos sites dos bancos, e observarem as taxas que eles cobram para "ajudar" a você investir seu dinheiro (rico e suado) vão cair para trás. Tem fundo de investimento de banco cobrando 5%, 4% e 3% do cliente.
Resumo do post: antes de investir é preciso poupar. não vale a pena investir se você possuir uma dívida que possui taxa maior que o retorno do seu possível investimento.
Próximo post: vamos avançar mais na questão de poupar e investir.
Até lá.
VBraga.
segunda-feira, 27 de fevereiro de 2012
Um novo passo na nossa caminhada!
Olá pessoal!
Primeiro, desculpem pelo atraso na publicação deste post! Era para ter saído antes, mas...tá saindo agora! rss
Até nesse momento falamos sobre a importância do registro dos gastos e receitas ou seja, de se ter um fluxo de caixa pessoal ou familiar (para aqueles que já tem família). Me permitam um breve comentário: no caso de se tentar fazer o controle para uma família, não custa lembrar ou avisar, reforçar, que todos os membros da família devem estar engajados no mesmo objetivo, caso contrário não irá funcionar.
Também discorremos sobre a questão das dívidas. Ter dívidas pode ser um fator determinante para o sucesso da sua independência financeira ou controle da sua vida financeira. É preciso estar atento à qualidade dessa dívida. Eliminá-las o quanto antes, e depois evitar de voltar a tê-las. Ah, mas eu quero tanto aquele produto e tá fácil o parcelamento...Não se deixem enganar! Os comerciantes estão enlouquecidos pelo seu dinheiro!!! Irão elaborar estratégias, as mais diversas, para conseguirem botar a mão no seu rico e suado dinheiro!
Pessoal, não estou falando que vocês não devam comprar os objetos/produtos de desejos de vocês, estou orientando a vocês a realizarem esse consumo de forma consciente!
Consumo consciente envolve planejamento, conhecimento do seu poder de compra, ou melhor do quanto você pode se "endividar"! Existem surtos de consumismo em todos nós, em determinado tempo! Quem não está emocionalmente preparado, sucumbe facilmente! Pior, as pessoas na maioria das vezes não estavam preparadas financeiramente para aquela compra!
Vamos avançar.
Neste momento você sabe o que recebe e onde gasta seu dinheiro (espero que tenham feito o controle durante esse mês). Também já identificou suas dívidas e irá o mais rápido possível acabar com elas (principalmente as de cheque especial e cartão de crédito - parcelamento rotativo).
Deste ponto em diante, estou considerando que: você sempre irá fazer seu registro mensal; estará controlando seu impulso para consumo desenfreado; suas dívidas estão controladas (acabem com as dívidas do cartão de crédito e cheque especial) e você está com seu orçamento controlado ou quem sabe tendo até uma pequena folga.
Vou começar a te mostrar como seu dinheiro (que você tanto trabalhou para conseguir) pode te ajudar a ter uma vida financeira mais tranquila.
Nosso primeiro passo (desculpem mas lá vou eu dizer o que já escrevi várias vezes, mas é importante que fique muito claro) é o registro dos gastos/receitas e o controle das dívidas!!!
O segundo passo para se conseguir fazer o dinheiro trabalhar para você é: fazer sobrar dinheiro no fim do mês! Óbvio e simples! Como fazer sobrar dinheiro no fim do mês: sabendo o que você ganha e o quanto e onde gasta seu dinheiro. Resolvendo suas dívidas (pelo amor de Deus acabem com as dívidas do cheque especial e cartão de crédito).
Pessoal a expressão matemática é simples: POUPANÇA = RECEITAS - DESPESAS. Portanto, temos duas variáveis para atuar para que a nossa POUPANÇA aconteça ou aumente. Você pode aumentar suas receitas (mantendo o controle das despesas) ou então reduzir suas despesas (mantendo a receita).
Na nossa caminhada estamos focando no controle das despesas, buscando adiar consumos imediatos e não planejados, para termos uma redução nas despesas para que tenhamos uma POUPANÇA e então possamos fazer com que esse dinheiro trabalhe para nós gerando mais dinheiro!
No próximo post estaremos avançando mais nessa questão: dinheiro fazendo dinheiro!
Até o próximo post.
VBraga!
Primeiro, desculpem pelo atraso na publicação deste post! Era para ter saído antes, mas...tá saindo agora! rss
Até nesse momento falamos sobre a importância do registro dos gastos e receitas ou seja, de se ter um fluxo de caixa pessoal ou familiar (para aqueles que já tem família). Me permitam um breve comentário: no caso de se tentar fazer o controle para uma família, não custa lembrar ou avisar, reforçar, que todos os membros da família devem estar engajados no mesmo objetivo, caso contrário não irá funcionar.
Também discorremos sobre a questão das dívidas. Ter dívidas pode ser um fator determinante para o sucesso da sua independência financeira ou controle da sua vida financeira. É preciso estar atento à qualidade dessa dívida. Eliminá-las o quanto antes, e depois evitar de voltar a tê-las. Ah, mas eu quero tanto aquele produto e tá fácil o parcelamento...Não se deixem enganar! Os comerciantes estão enlouquecidos pelo seu dinheiro!!! Irão elaborar estratégias, as mais diversas, para conseguirem botar a mão no seu rico e suado dinheiro!
Pessoal, não estou falando que vocês não devam comprar os objetos/produtos de desejos de vocês, estou orientando a vocês a realizarem esse consumo de forma consciente!
Consumo consciente envolve planejamento, conhecimento do seu poder de compra, ou melhor do quanto você pode se "endividar"! Existem surtos de consumismo em todos nós, em determinado tempo! Quem não está emocionalmente preparado, sucumbe facilmente! Pior, as pessoas na maioria das vezes não estavam preparadas financeiramente para aquela compra!
Vamos avançar.
Neste momento você sabe o que recebe e onde gasta seu dinheiro (espero que tenham feito o controle durante esse mês). Também já identificou suas dívidas e irá o mais rápido possível acabar com elas (principalmente as de cheque especial e cartão de crédito - parcelamento rotativo).
Deste ponto em diante, estou considerando que: você sempre irá fazer seu registro mensal; estará controlando seu impulso para consumo desenfreado; suas dívidas estão controladas (acabem com as dívidas do cartão de crédito e cheque especial) e você está com seu orçamento controlado ou quem sabe tendo até uma pequena folga.
Vou começar a te mostrar como seu dinheiro (que você tanto trabalhou para conseguir) pode te ajudar a ter uma vida financeira mais tranquila.
Nosso primeiro passo (desculpem mas lá vou eu dizer o que já escrevi várias vezes, mas é importante que fique muito claro) é o registro dos gastos/receitas e o controle das dívidas!!!
O segundo passo para se conseguir fazer o dinheiro trabalhar para você é: fazer sobrar dinheiro no fim do mês! Óbvio e simples! Como fazer sobrar dinheiro no fim do mês: sabendo o que você ganha e o quanto e onde gasta seu dinheiro. Resolvendo suas dívidas (pelo amor de Deus acabem com as dívidas do cheque especial e cartão de crédito).
Pessoal a expressão matemática é simples: POUPANÇA = RECEITAS - DESPESAS. Portanto, temos duas variáveis para atuar para que a nossa POUPANÇA aconteça ou aumente. Você pode aumentar suas receitas (mantendo o controle das despesas) ou então reduzir suas despesas (mantendo a receita).
Na nossa caminhada estamos focando no controle das despesas, buscando adiar consumos imediatos e não planejados, para termos uma redução nas despesas para que tenhamos uma POUPANÇA e então possamos fazer com que esse dinheiro trabalhe para nós gerando mais dinheiro!
No próximo post estaremos avançando mais nessa questão: dinheiro fazendo dinheiro!
Até o próximo post.
VBraga!
quarta-feira, 22 de fevereiro de 2012
Retornando do carnaval...
Olá pessoal!!!
Fim de carnaval para alguns, eu por exemplo, e ainda carnaval para outros!!
Entre hoje e amanhã vou postar um novo texto para continuarmos avançando em nosso controle financeiro.
Aguardem.
Até o próximo post.
VBraga.
Fim de carnaval para alguns, eu por exemplo, e ainda carnaval para outros!!
Entre hoje e amanhã vou postar um novo texto para continuarmos avançando em nosso controle financeiro.
Aguardem.
Até o próximo post.
VBraga.
sexta-feira, 10 de fevereiro de 2012
Falando mais um pouco de dívidas!
No post anterior falamos sobre o quanto pode ser danoso ter uma dívida no cartão de crédito ou cheque especial!
Vou tentar explicar um pouco mais como os bancos fazem muito, mas muito dinheiro mesmo com o nosso dinheiro. Vejam: vamos usar a taxa do cartão de crédito que é cobrada do cliente que não paga o total da fatura. Algo perto dos 400% ao ano. Muito bem, o banco te cobra 400% ao ano para lhe emprestar esse dinheiro, mas vai no mercado internacional e pega dinheiro emprestado a taxas muito, mas muito, mas muito mais baixas do que essas.
Falta à grande massa esclarecimento, informação sobre esses mecanismos. A intenção do blog é trazer um pouco de luz sobre esses fatos.
Mas vamos lá, vamos avançar.
Então você possui uma dívida? Primeira coisa é acabar com ela, pois com certeza seu orçamento está sendo corroído por ela. Liste todas as suas dívidas. Pegue todos os boletos que seus credores já lhe enviaram. Registre o débito que possui a pagar com cada um dos seus credores. Não faça mais nenhum parcelamento de compra. Verifique o que é possível cortar do seu orçamento, e identifique o valor que você terá disponível (sem estourar o orçamento) para oferecer como parcelamento na renegociação da dívida.
No momento de renegociar a dívida seja claro e sincero. Mostre ao seu credor que você quer honrar seu compromisso, mas que nas condições atuais não há possibilidade (busque sempre renegociar uma taxa de juros menor e em prazos menores). Chegado a um acordo, não deixe de cumprir com ele. Para isso evite fazer novos gastos, adie novas aquisições até que a dívida seja saldada.
Não há caminho menos tortuoso, mas tenha a certeza que ao final desse caminho você estará muito mais feliz e terá a certeza que você é capaz de administrar sua vida financeira.
Vamos continuar falando mais um pouco no próximo post sobre o assunto.
Ah!!! E não deixe de continuar a registrar todos os seus gastos e receitas durante esse mês!!!
Até o próximo post.
VBraga.
Vou tentar explicar um pouco mais como os bancos fazem muito, mas muito dinheiro mesmo com o nosso dinheiro. Vejam: vamos usar a taxa do cartão de crédito que é cobrada do cliente que não paga o total da fatura. Algo perto dos 400% ao ano. Muito bem, o banco te cobra 400% ao ano para lhe emprestar esse dinheiro, mas vai no mercado internacional e pega dinheiro emprestado a taxas muito, mas muito, mas muito mais baixas do que essas.
Falta à grande massa esclarecimento, informação sobre esses mecanismos. A intenção do blog é trazer um pouco de luz sobre esses fatos.
Mas vamos lá, vamos avançar.
Então você possui uma dívida? Primeira coisa é acabar com ela, pois com certeza seu orçamento está sendo corroído por ela. Liste todas as suas dívidas. Pegue todos os boletos que seus credores já lhe enviaram. Registre o débito que possui a pagar com cada um dos seus credores. Não faça mais nenhum parcelamento de compra. Verifique o que é possível cortar do seu orçamento, e identifique o valor que você terá disponível (sem estourar o orçamento) para oferecer como parcelamento na renegociação da dívida.
No momento de renegociar a dívida seja claro e sincero. Mostre ao seu credor que você quer honrar seu compromisso, mas que nas condições atuais não há possibilidade (busque sempre renegociar uma taxa de juros menor e em prazos menores). Chegado a um acordo, não deixe de cumprir com ele. Para isso evite fazer novos gastos, adie novas aquisições até que a dívida seja saldada.
Não há caminho menos tortuoso, mas tenha a certeza que ao final desse caminho você estará muito mais feliz e terá a certeza que você é capaz de administrar sua vida financeira.
Vamos continuar falando mais um pouco no próximo post sobre o assunto.
Ah!!! E não deixe de continuar a registrar todos os seus gastos e receitas durante esse mês!!!
Até o próximo post.
VBraga.
segunda-feira, 6 de fevereiro de 2012
Vamos avançar?
Olá pessoal!!!
Espero que estejam fazendo o registro dos seus gastos e receitas durante todo esse mês, para que possam fazer melhor uso das informações que publico aqui.
A base de tudo é esse controle! A partir desse registro diário é que teremos condições de realmente avançar em busca do controle financeiro, portanto, não deixem de fazer esse registro. O extrato bancário ajuda bastante nessa tarefa, e os softwares possuem opção de fazer importação desses extratos. Mas não esqueçam, pois é o mais fácil de esquecer e é justamente onde mora o perigo: sacou dinheiro no caixa? Ficou com ele na carteira? gastou com alguma "coisinha", registra na hora. Anota num papel, use seu celular para anotar, se tiver um iphone/galaxy mais fácil ainda...não pode é tentar arrumar desculpa para não registrar!!!
Vamos começar a falar sobre um outro assunto, que depois de ter sido feito esse mapeamento de gastos e receitas, deve ser foco de atenção e de rápida solução. DÍVIDAS!!!
Falar sobre dívidas assim de forma sem conhecer as pessoas que estão aqui lendo o que escrevo é um tanto quanto complicado mas vou tentar ser bastante objetivo, e aquelas que tiverem dúvidas ou quiserem discutir mais sobre o assunto, os comentários do post estão aí para isso mesmo.
Dívidas quem não as tem? Ter dívida não é um problema, a questão é a qualidade da sua dívida. E o principal: ela tem que caber no seu orçamento. Logo, é primordial que tendo uma dívida que provoque desequilíbrio no seu orçamento, ela seja tratada de imediato. Claro que não será assim: amanhã acabo com ela e pronto! Não. Quero dizer que devemos atacar essa questão agora!
Os bancos adoram clientes que não pagam o valor total da fatura! Adoram aqueles que usam o famoso cheque especial! Esses dois itens são verdadeiros usurpadores de dinheiro, talvez num assalto você perdesse menos dinheiro do que fazendo dívida com cartão de crédito ou cheque especial de banco.
Quem nunca olhou, dê uma olhada no percentual cobrado ao ano de juros por sua operadora de cartão de crédito (olhe o custo efetivo). Eu acredito que deve estar em algo em torno dos 400% ao ano!!! O cheque especial, deve ser algo em torno dos 150% ao ano. Isso é antes de tudo um absurdo, e a gente não pode cair nessa.
Ah, mas eu não consigo pagar o valor total da minha fatura e também meu salário não chega até o fim do mês e acabo entrando nessas dívidas. Olha nossa simples planilha fazendo falta aqui novamente!!! Registrem tudo na planilha! Vou repetir, não tem segredo: Receitas - Despesas não pode dar valor negativo! Se estiver com resultado negativo, precisamos identificar rapidamente o que está provocando esse distúrbio.
Vamos falar mais sobre dívidas no próximo post.
RESUMO DO POST: fiquem atento as taxas cobradas pelas instituições financeiras ao pegar dinheiro emprestado!!!
Até mais.
VBraga!
Espero que estejam fazendo o registro dos seus gastos e receitas durante todo esse mês, para que possam fazer melhor uso das informações que publico aqui.
A base de tudo é esse controle! A partir desse registro diário é que teremos condições de realmente avançar em busca do controle financeiro, portanto, não deixem de fazer esse registro. O extrato bancário ajuda bastante nessa tarefa, e os softwares possuem opção de fazer importação desses extratos. Mas não esqueçam, pois é o mais fácil de esquecer e é justamente onde mora o perigo: sacou dinheiro no caixa? Ficou com ele na carteira? gastou com alguma "coisinha", registra na hora. Anota num papel, use seu celular para anotar, se tiver um iphone/galaxy mais fácil ainda...não pode é tentar arrumar desculpa para não registrar!!!
Vamos começar a falar sobre um outro assunto, que depois de ter sido feito esse mapeamento de gastos e receitas, deve ser foco de atenção e de rápida solução. DÍVIDAS!!!
Falar sobre dívidas assim de forma sem conhecer as pessoas que estão aqui lendo o que escrevo é um tanto quanto complicado mas vou tentar ser bastante objetivo, e aquelas que tiverem dúvidas ou quiserem discutir mais sobre o assunto, os comentários do post estão aí para isso mesmo.
Dívidas quem não as tem? Ter dívida não é um problema, a questão é a qualidade da sua dívida. E o principal: ela tem que caber no seu orçamento. Logo, é primordial que tendo uma dívida que provoque desequilíbrio no seu orçamento, ela seja tratada de imediato. Claro que não será assim: amanhã acabo com ela e pronto! Não. Quero dizer que devemos atacar essa questão agora!
Os bancos adoram clientes que não pagam o valor total da fatura! Adoram aqueles que usam o famoso cheque especial! Esses dois itens são verdadeiros usurpadores de dinheiro, talvez num assalto você perdesse menos dinheiro do que fazendo dívida com cartão de crédito ou cheque especial de banco.
Quem nunca olhou, dê uma olhada no percentual cobrado ao ano de juros por sua operadora de cartão de crédito (olhe o custo efetivo). Eu acredito que deve estar em algo em torno dos 400% ao ano!!! O cheque especial, deve ser algo em torno dos 150% ao ano. Isso é antes de tudo um absurdo, e a gente não pode cair nessa.
Ah, mas eu não consigo pagar o valor total da minha fatura e também meu salário não chega até o fim do mês e acabo entrando nessas dívidas. Olha nossa simples planilha fazendo falta aqui novamente!!! Registrem tudo na planilha! Vou repetir, não tem segredo: Receitas - Despesas não pode dar valor negativo! Se estiver com resultado negativo, precisamos identificar rapidamente o que está provocando esse distúrbio.
Vamos falar mais sobre dívidas no próximo post.
RESUMO DO POST: fiquem atento as taxas cobradas pelas instituições financeiras ao pegar dinheiro emprestado!!!
Até mais.
VBraga!
terça-feira, 31 de janeiro de 2012
DICA - Software para ajudar no controle financeiro
Olá pessoal!
Estou preparando o novo post, e enquanto isso estive pesquisando mais uma opção interessante para quem vai iniciar seu controle financeiro.
Estive "brincando" no software e é muito fácil, ágil e sem complicação. Bem simples mesmo, mas eficaz na proposta. Segue o endereço: https://www.organizze.com.br/
Também está disponível na app store (grátis). Mais uma facilidade. Você gasta e já registra logo para não esquecer no seu iphone.
Abraços.
Até o próximo post.
VBraga.
Estou preparando o novo post, e enquanto isso estive pesquisando mais uma opção interessante para quem vai iniciar seu controle financeiro.
Estive "brincando" no software e é muito fácil, ágil e sem complicação. Bem simples mesmo, mas eficaz na proposta. Segue o endereço: https://www.organizze.com.br/
Também está disponível na app store (grátis). Mais uma facilidade. Você gasta e já registra logo para não esquecer no seu iphone.
Abraços.
Até o próximo post.
VBraga.
sexta-feira, 27 de janeiro de 2012
Registrando tudo!
Olá pessoal!
Como falamos no último post, devemos registrar tudo o que gastamos! Por quê? Para saber para onde vai seu dinheiro!!!
Ah, mas é chato demais fazer esse controle total do que eu gasto! Concordo. É chato, mas necessário. Tenha certeza, sem fazer isso não há sucesso na caminhada. Se você tem dívidas, então é mais do que essencial que faça, é questão de sobrevivência saber para onde vai sua "grana".
Saber para onde está escorrendo seu dinheiro é o que vai permitir a você descobrir o porque do seu dinheiro não chegar até o fim do mês! Onde estão suas principais despesas! E dessa forma teremos condições de montar um plano de ação para equalizar as dividas e fazer com que sua empresa apresente lucros. Se o seu dinheiro dá para viver o mês todo, mas não sobra nada para você poupar/investir e garantir seu futuro financeiro, então seu problema é um pouco menor, logo você não tem porque não começar a ter uma vida financeira mais equilibrada.
Então como sugestão, peço a você que durante o próximo mês - fevereiro - faça o registro de tudo que você gasta e recebe. Mas tudo mesmo heim! Gastou R$ 0,70 de gorjeta para o flanelinha, registra. Gastou R$ 200,00 com a compra de uma bolsa, registra. Recebeu seu salário, registra. Ok?
Para lhe ajudar nessa tarefa estou deixando aqui um link para um dos melhores softwares que já testei para esse fim. Está disponível na web, gratuitamente. Já testei vários outros e nenhum se aproxima do que o Finance Desktop lhe oferece. É preciso um certo cuidado para não se perder na utilização pois o aplicativo vem recheado de opções. Será importante ter alguma noção de contabilidade, mas não se assuste pois o software é muito intuitivo. Mas não se perca nas diversas opções, faça o básico. Registre suas contas bancárias. Informe o saldo que possuir no fim do dia 31/01 (sugiro criar uma conta chamada carteira - será o valor que possui em dinheiro na sua carteira de bolso). Depois faça o lançamentos das depesas e receitas. Simples assim.
Segue o endereço para download: http://www.financedesktop.com.br/download?desktop
Outra forma é você montar sua própria planilha para controle de gastos. Não se preocupe em ela ser muito simples, o que importa é você conseguir registrar os valores que estão entrando no caixa da sua empresa e os que estão saíndo (fluxo de caixa). Para isso basta usar o excel e com algumas colunas você consegue manter esse registro.
De qualquer forma estou deixando aqui também a indicação de uma excelente planilha criada pelo Gustavo Cerbasi (Recomendo a leitura do livro Investimentos Inteligentes). Aliás o site dele possui várias planilhas de cálculo interessantes, mas sinceramente eu não perderia tempo ainda com elas. Serão úteis mais adiante. Segue o link para baixar a planilha de orçamento doméstico http://www.maisdinheiro.com.br/wp-content/uploads/2009/03/orcamento_familiar-7.xls
Acredito que com esse software ou essa planilha, vocês terão todas as condições de fazerem o registro dos gastos diários. A planilha do Cerbasi é para orçamento, mas utilize para registrar o realizado durante o mês.
Bom fim de semana a todos.
VBraga.
Como falamos no último post, devemos registrar tudo o que gastamos! Por quê? Para saber para onde vai seu dinheiro!!!
Ah, mas é chato demais fazer esse controle total do que eu gasto! Concordo. É chato, mas necessário. Tenha certeza, sem fazer isso não há sucesso na caminhada. Se você tem dívidas, então é mais do que essencial que faça, é questão de sobrevivência saber para onde vai sua "grana".
Saber para onde está escorrendo seu dinheiro é o que vai permitir a você descobrir o porque do seu dinheiro não chegar até o fim do mês! Onde estão suas principais despesas! E dessa forma teremos condições de montar um plano de ação para equalizar as dividas e fazer com que sua empresa apresente lucros. Se o seu dinheiro dá para viver o mês todo, mas não sobra nada para você poupar/investir e garantir seu futuro financeiro, então seu problema é um pouco menor, logo você não tem porque não começar a ter uma vida financeira mais equilibrada.
Então como sugestão, peço a você que durante o próximo mês - fevereiro - faça o registro de tudo que você gasta e recebe. Mas tudo mesmo heim! Gastou R$ 0,70 de gorjeta para o flanelinha, registra. Gastou R$ 200,00 com a compra de uma bolsa, registra. Recebeu seu salário, registra. Ok?
Para lhe ajudar nessa tarefa estou deixando aqui um link para um dos melhores softwares que já testei para esse fim. Está disponível na web, gratuitamente. Já testei vários outros e nenhum se aproxima do que o Finance Desktop lhe oferece. É preciso um certo cuidado para não se perder na utilização pois o aplicativo vem recheado de opções. Será importante ter alguma noção de contabilidade, mas não se assuste pois o software é muito intuitivo. Mas não se perca nas diversas opções, faça o básico. Registre suas contas bancárias. Informe o saldo que possuir no fim do dia 31/01 (sugiro criar uma conta chamada carteira - será o valor que possui em dinheiro na sua carteira de bolso). Depois faça o lançamentos das depesas e receitas. Simples assim.
Segue o endereço para download: http://www.financedesktop.com.br/download?desktop
Outra forma é você montar sua própria planilha para controle de gastos. Não se preocupe em ela ser muito simples, o que importa é você conseguir registrar os valores que estão entrando no caixa da sua empresa e os que estão saíndo (fluxo de caixa). Para isso basta usar o excel e com algumas colunas você consegue manter esse registro.
De qualquer forma estou deixando aqui também a indicação de uma excelente planilha criada pelo Gustavo Cerbasi (Recomendo a leitura do livro Investimentos Inteligentes). Aliás o site dele possui várias planilhas de cálculo interessantes, mas sinceramente eu não perderia tempo ainda com elas. Serão úteis mais adiante. Segue o link para baixar a planilha de orçamento doméstico http://www.maisdinheiro.com.br/wp-content/uploads/2009/03/orcamento_familiar-7.xls
Acredito que com esse software ou essa planilha, vocês terão todas as condições de fazerem o registro dos gastos diários. A planilha do Cerbasi é para orçamento, mas utilize para registrar o realizado durante o mês.
Bom fim de semana a todos.
VBraga.
quinta-feira, 26 de janeiro de 2012
Avançando no Básico do Básico!
Olá pessoal, vamos continuar avançando. Sem pressa, com calma e tranquilidade para que o conceito, que é o mais importante, seja realmente gravado na sua mente e esteja claro para você.
Não adianta eu passar para vocês planilhas, cálculos, fórmulas, regras...se o mais importante de tudo não estiver muito bem esclarecido.
Vamos avançando então!!!
No último post eu dizia sobre a questão principal ser o controle do que você ganha e do que você gasta, sem isso, ou seja, sem ter esse controle não há, sem medo de errar, como atingir o controle financeiro que tanto desejamos.
Quando eu falo em controle quero dizer CONTROLE mesmo! Isso quer dizer que não basta você registrar os gastos com o financiamento do carro, do imóvel, da prestação do notebook, o parcelamento do IPVA entre outros do genêro. Repare que todos esses são CUSTOS que consomem valores consideráveis do orçamento de qualquer indivíduo. Mas eu acredito que se você somar o valor desses itens vai ter um valor final menor que a RECEITA que você obtém mensalmente - se isso não acontecer você realmente tem sérios e grandes problemas e aí é melhor acompanhar o blog mesmo pois vamos chegar no assunto de como resolver as divídas.
Como eu acredito que essa soma dos custos (somente custos semelhantes ao que listei) não vai atingir o valor total da sua receita, até mesmo porque a maioria esmagadora das pesquisas mostram isso, então eu pergunto: como é que você chega no fim do mês e não tem dinheiro sobrando (cadê o lucro da sua empresa?)?
Desculpe a palavra, mas é o menosprezo que todos nós temos pelos valores pequenos que faz com que não percebamos o quanto esses valores somados são significativos. Aqui valor pequeno é um tanto quanto relativo à receita que cada um obtém em determinado período.
Veja o quadro abaixo (um exemplo bem simples).
Não adianta eu passar para vocês planilhas, cálculos, fórmulas, regras...se o mais importante de tudo não estiver muito bem esclarecido.
Vamos avançando então!!!
No último post eu dizia sobre a questão principal ser o controle do que você ganha e do que você gasta, sem isso, ou seja, sem ter esse controle não há, sem medo de errar, como atingir o controle financeiro que tanto desejamos.
Quando eu falo em controle quero dizer CONTROLE mesmo! Isso quer dizer que não basta você registrar os gastos com o financiamento do carro, do imóvel, da prestação do notebook, o parcelamento do IPVA entre outros do genêro. Repare que todos esses são CUSTOS que consomem valores consideráveis do orçamento de qualquer indivíduo. Mas eu acredito que se você somar o valor desses itens vai ter um valor final menor que a RECEITA que você obtém mensalmente - se isso não acontecer você realmente tem sérios e grandes problemas e aí é melhor acompanhar o blog mesmo pois vamos chegar no assunto de como resolver as divídas.
Como eu acredito que essa soma dos custos (somente custos semelhantes ao que listei) não vai atingir o valor total da sua receita, até mesmo porque a maioria esmagadora das pesquisas mostram isso, então eu pergunto: como é que você chega no fim do mês e não tem dinheiro sobrando (cadê o lucro da sua empresa?)?
Desculpe a palavra, mas é o menosprezo que todos nós temos pelos valores pequenos que faz com que não percebamos o quanto esses valores somados são significativos. Aqui valor pequeno é um tanto quanto relativo à receita que cada um obtém em determinado período.
Veja o quadro abaixo (um exemplo bem simples).
Os custos fixos aqui dizem respeito ao gasto mensal com um automóvel de R$ 25.000,00 ao longo de um ano. Vejam que o financimanento foi com taxa 0.0% (parc. em 60x) - Ainda poderíamos incluir o seguro particular do carro, que em termos gerais ficam em torno de 6% do valor do carro na tabela FIPE (variando conforme perfil e bonus)
No nosso exemplo, essa receita é de um jovem de 20 anos que mora com os pais ainda e não possui custos como condomínio, energia e outros do tipo. Sua receita é praticamente para seu sustento diário. Bem, a empresa dele teoricamente está dando um lucro de 33,56% ao mês. Só que nosso jovem não registra as miúdezas que ele gasta no dia-a-dia.
Se o(a) jovem do exemplo acima gastar mais R$ 10,00 por dia (R$ 10,00 x 30 = R$ 300,00), acabou-se o lucro da sua empresa. E como nosso(a) jovem não registrou onde ele gastou esse dinheiro, ele chegará no fim do mês e não saberá onde foi parar essa sobra!!
Aqui, temos uma outra questão que é um jovem que ganha R$ 1.000,00 ter comprado um bem de R$ 25.000,00 que compromete algo em torno de 65% de sua renda. Mas isso é uma discussão para mais adiante.
Resumo do post: não basta controlar os gastos "maiores", controle também os "menores" ou seja, registre tudo.
No próximo post vou disponibilizar alguns controles em forma de planilhas e também algumas outras dicas para você fazer esse controle.
Até o próximo post.
VBraga.
quarta-feira, 25 de janeiro de 2012
O básico do básico
Fazer o básico é tão simples que as vezes, por descaso, menosprezo, ou outra coisa que o valha, a gente não faz.
Eu enchergo minhas finanças como sendo as finanças de uma grande, média ou pequena empresa. Qual a finalidade de toda empresa? Gerar lucro! A minha também é! Para gerar lucro, minha empresa precisa faturar mais do que gasta - simples assim!
A mesma coisa deve acontecer com minhas finanças. Se recebo R$ 100,00 devo ter um gasto menor do que esse valor para que eu tenha "lucro" ao fim do período.
Nada complicado, tudo muito simples! De tão simples que a gente não dá a devida atenção e ao fim do período nos vemos sufocados com dívidas ou, o que seria menos mau, com a impressão que nosso dinheiro não é suficiente para nos propiciar um lazer, a compra de um bem ou serviço que desejamos, ele só dá para pagar as despesas dos mês!
Para você controlar seu dinheiro e não o contrário, você precisa estabelecer uma forma de realizar esse CONTROLE. E essa forma, esse jeito de fazer, pode ser de forma tão simples e eficaz quanto poderia ser feita usando os recursos avançados de tecnologia disponíveis atualmente.
Acredito que a grande maioria das pessoas, ainda, não sabem para onde está indo seu dinheiro! E é justamente daí que vem aquelas famosas frases: "meu dinheiro nunca sobra ao fim do mês" ou "com esse salário não dá para viver"!
Não vou discorrer aqui sobre se todos recebem o justo pelo seu trabalho, não é essa a intenção. Vou apresentar a você um método, uma forma, um jeito de fazer uma melhor administração da sua vida financeira.
Mensagem do post: gaste menos do que ganhe e saiba para onde está indo seu dinheiro.
No próximo post, a gente continua falando de como fazer o básico do básico.
Até o próximo post.
VBraga.
Eu enchergo minhas finanças como sendo as finanças de uma grande, média ou pequena empresa. Qual a finalidade de toda empresa? Gerar lucro! A minha também é! Para gerar lucro, minha empresa precisa faturar mais do que gasta - simples assim!
A mesma coisa deve acontecer com minhas finanças. Se recebo R$ 100,00 devo ter um gasto menor do que esse valor para que eu tenha "lucro" ao fim do período.
Nada complicado, tudo muito simples! De tão simples que a gente não dá a devida atenção e ao fim do período nos vemos sufocados com dívidas ou, o que seria menos mau, com a impressão que nosso dinheiro não é suficiente para nos propiciar um lazer, a compra de um bem ou serviço que desejamos, ele só dá para pagar as despesas dos mês!
Para você controlar seu dinheiro e não o contrário, você precisa estabelecer uma forma de realizar esse CONTROLE. E essa forma, esse jeito de fazer, pode ser de forma tão simples e eficaz quanto poderia ser feita usando os recursos avançados de tecnologia disponíveis atualmente.
Acredito que a grande maioria das pessoas, ainda, não sabem para onde está indo seu dinheiro! E é justamente daí que vem aquelas famosas frases: "meu dinheiro nunca sobra ao fim do mês" ou "com esse salário não dá para viver"!
Não vou discorrer aqui sobre se todos recebem o justo pelo seu trabalho, não é essa a intenção. Vou apresentar a você um método, uma forma, um jeito de fazer uma melhor administração da sua vida financeira.
Mensagem do post: gaste menos do que ganhe e saiba para onde está indo seu dinheiro.
No próximo post, a gente continua falando de como fazer o básico do básico.
Até o próximo post.
VBraga.
terça-feira, 24 de janeiro de 2012
O começo de tudo!
Ter controle sobre seu dinheiro, e não deixar que o consumismo faça de você um descontrolado financeiramente não é, definitivamente, nada trivial, fácil ou simples de se conseguir.
Os motivos são muitos, mas acredito que muito vem da "necessidade" de se manter "atualizado"!
Hoje, com o crescimento econômico do país e a maior facilidade de crédito no mercado é complicado se manter distante das lojas (sejam elas físicas ou virtuais). A todo momento são veiculadas na televisão os famosos SALDÕES! Preços "atrativos" e facilidades de pagamento que acabam por construir na mente dos consumidores a falsa ideia de que se ele não participar dessa festa estará sendo: um bobo; perdendo oportunidade; ficando para trás!
Precisamos nos manter distantes desses apelos emocionais de consumismo desenfreado e passar a nos aproximar do controle emocional, do consumo planjeado, e isso definitivamente não está ligado a dizer que você não deva: desejar, consumir ou ter algo!
Muitos irão dizer: "ah! mas é só R$ 50,00 por mês a mais! Não tem problema!". Mas aí vem mais uma compra parcelada de R$ 30,00; e outra de R$ 74,00 e mais uma de...e então em poucos meses, o salário que dava para viver o mês todo, parece ter diminuído ou então o mês aumentado de tamanho!
Mas isso tudo que eu disse, talvez você já saiba de cor e salteado. Já cansou de ouvir. Já está pensando mais uma vez que é balela! Tudo bem. Você pode pensar assim! Pode até acreditar que seja assim mesmo. Eu, posso te afirmar que é não é assim! Digo pois eu aplico no meu dia a dia, há pelo menos 7 anos tudo o que você verá nesse blog daqui prá frente.
Não fiquei rico, não sou afortunado financeiramente e muito menos posso parar de trabalhar (um dia eu chego lá!). Mas posso te afirmar que tendo controle financeiro e emocional, hoje vivo com tranquilidade suficiente para não me desesperar diante dos infortúnios e surpresas que invariavelmente acontecem na vida de cada um de nós.
O objetivo aqui é: mostrar que TODOS podem ter uma vida financeira tranquila, NÃO é objetivo te fazer virar um rico ou milionário!
Até o próximo post!
VBraga.
Os motivos são muitos, mas acredito que muito vem da "necessidade" de se manter "atualizado"!
Hoje, com o crescimento econômico do país e a maior facilidade de crédito no mercado é complicado se manter distante das lojas (sejam elas físicas ou virtuais). A todo momento são veiculadas na televisão os famosos SALDÕES! Preços "atrativos" e facilidades de pagamento que acabam por construir na mente dos consumidores a falsa ideia de que se ele não participar dessa festa estará sendo: um bobo; perdendo oportunidade; ficando para trás!
Precisamos nos manter distantes desses apelos emocionais de consumismo desenfreado e passar a nos aproximar do controle emocional, do consumo planjeado, e isso definitivamente não está ligado a dizer que você não deva: desejar, consumir ou ter algo!
Muitos irão dizer: "ah! mas é só R$ 50,00 por mês a mais! Não tem problema!". Mas aí vem mais uma compra parcelada de R$ 30,00; e outra de R$ 74,00 e mais uma de...e então em poucos meses, o salário que dava para viver o mês todo, parece ter diminuído ou então o mês aumentado de tamanho!
Mas isso tudo que eu disse, talvez você já saiba de cor e salteado. Já cansou de ouvir. Já está pensando mais uma vez que é balela! Tudo bem. Você pode pensar assim! Pode até acreditar que seja assim mesmo. Eu, posso te afirmar que é não é assim! Digo pois eu aplico no meu dia a dia, há pelo menos 7 anos tudo o que você verá nesse blog daqui prá frente.
Não fiquei rico, não sou afortunado financeiramente e muito menos posso parar de trabalhar (um dia eu chego lá!). Mas posso te afirmar que tendo controle financeiro e emocional, hoje vivo com tranquilidade suficiente para não me desesperar diante dos infortúnios e surpresas que invariavelmente acontecem na vida de cada um de nós.
O objetivo aqui é: mostrar que TODOS podem ter uma vida financeira tranquila, NÃO é objetivo te fazer virar um rico ou milionário!
Até o próximo post!
VBraga.
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